[은퇴계획참고]2021년 미국인 평균 은퇴소득은 얼마고, 어떻게 비교하십니까?

2021년 10월 1일

What Is the Average Retirement Income in 2021 and How Do You Compare?

 

만약 은퇴를 위한 저축이 많은 사람들을 위한 저축처럼 당신의 주된 재정 목표들 중 하나라면, 당신은 은퇴 후 편안하게 살기 위해 얼마나 많은 수입이 필요한지 궁금할 것이다. 이 질문에 답하는 한 가지 방법은 미국의 평균 퇴직소득을 결정한 다음 이를 바탕으로 여러분의 추정을 하는 것이다.

미국 인구조사국은 65세 이상 미국인의 평균 은퇴소득을 중위소득과 평균소득으로 보고하고 있다. 

가장 최근 2019년 자료에서 이 수치는 다음과 같다.

• 중위퇴직소득: $47,357
• 평균 퇴직소득: 7만3288달러

평균과 중위소득의 차이

분명히 중위수냐 평균수냐에 따라 평균 은퇴소득에 큰 차이가 있다. 

평균 은퇴소득은 은퇴소득의 중간값보다 3분의 1 정도 높다. 그래서 뭐가 다른데?

퇴직금 중위소득은 퇴직자의 소득을 최저소득부터 최고소득까지 순서대로 나열해 산출한다. 

퇴직소득의 절반은 높고 절반은 낮은 가운데에 있는 숫자는 중위수가 될 것이다.

평균소득은 모든 퇴직소득을 합산하고 이를 미국 퇴직자나 가계의 총수로 나눈다. 

통계학자들에 따르면, 중위수는 아마도 평균 숫자보다 미국의 실제 평균 은퇴 소득을 더 대표할 것이다. 은퇴소득이 높은 가구는 평균 계산이 높은 쪽으로 치우치는 경향이 있기 때문이다.

2021년 평균 은퇴소득 격하

은퇴자나 가구연령별로 데이터를 세분화하면 몇 가지 흥미로운 추세가 드러난다. 

특히 은퇴자나 가계가 고령일수록 평균 퇴직소득이 적다. 

미국 인구조사국(CPS)의 연간 사회경제적(ASEC) 부록에 따르면, 다양한 연령 계층의 은퇴자에 대한 중위수 및 평균소득은 다음과 같다

 

60~64세 가구의 중위퇴직소득은 75세 이상 가구의 중위퇴직소득보다 2배 가까이 많다는 점에 유의한다. 

은퇴자 1명에게는 그 차이가 더욱 극명하다. 

연금권익센터에 따르면 65세 이상 독신 미국인의 절반은 연평균 2만4224달러 이하의 퇴직소득을 갖고 있다.

 

이것들은 전국 평균이라는 것을 명심해라. 

그러나, 생활비는 국가의 각 지역에 따라 크게 다르기 때문에 지역별로 더 세분화되지 않는 한 평균이 반드시 비교에 유용하지는 않다. 

예를 들어, 중서부의 시골에 사는 은퇴한 65세 부부의 중간 소득인 5만 4천 달러는 아마도 뉴욕시나 샌프란시스코와 같은 고비용 대도시 지역에 사는 같은 나이대의 부부보다 더 편안한 은퇴 생활을 가능하게 할 것이다.

퇴직소득은 어디에서 오는가?

대부분의 미국인들의 퇴직소득에는 다음과 같은 4가지 주요 원천이 있다.

1. 금융 자산 — 여기에는 IRA, 401(k) 및 연금과 같은 퇴직 저축 차량이 포함된다. 트랜스아메리카퇴직서비스(Transamerica Reparation Services)가 실시한 설문조사에 따르면 근로자의 48%가 이러한 것들이 퇴직소득의 주요 원천이 될 것으로 전망하고 있다. 그리고 연금권익센터가 실시한 별도의 조사에서는 은퇴자의 66%가 현재 이러한 유형의 금융자산으로부터 소득을 받고 있는 것으로 나타났다.
2. 연금 — 미국인 3분의 1 미만(31%)이 확정급여연금으로 퇴직하고 있다. 연금으로 퇴직하는 사람들의 경우, 연간 평균 연금 혜택은 개인 연금 9,262달러, 연방 정부 연금 2만2,172달러, 철도 연금 2만4,592달러다.
3. 사회 보장 — 정확히는 84%인 65세 이상 미국인의 대다수가 사회 보장 노령, 생존자 및 장애 보험(OASDI) 프로그램을 통해 매달 혜택을 받고 있다. 이 혜택이 1935년에 만들어진 이후, 대부분의 미국인에게 퇴직소득의 유일한 원천이 아닌 퇴직소득을 보충하기 위한 의도였다는 것을 명심하라.
4. 계속 고용 — 전통적 정년 또는 그 근방에 있는 많은 사람들이 "퇴직" 후에도 계속해서 아르바이트를 선택함에 따라 최근 몇 년 사이에 은퇴에 대한 생각이 바뀌기 시작했다. 노동통계국(BLS)은 65세~74세 중 3분의 1(32%)과 75세 이상 고령자의 11%가 2022년에는 최소한 시간제로 일할 것으로 보고 있다.

얼마나 많은 퇴직금이 필요할까?

은퇴할 때 얼마나 많은 수입이 충분할 것인가에 대한 모든 해답은 단 한 가지도 없다. 어떤 생활방식을 원하는지, 예상되는 지출에 따라 달라질 것이다. 하지만 은퇴할 때 얼마나 많은 수입이 필요한지 결정하는 데 도움이 되는 몇 가지 좋은 "엄지의 법칙"이 있다.

좋은 출발점은 은퇴 후 어떤 출처를 기대하는지 알아내는 것이다. 사회 보장? 연금제도? 401k 또는 IRA에서 배포하시겠습니까? 임대수익? 일단 이러한 출처를 파악하면, 각 출처에서 얼마를 얻을 수 있을 것으로 생각하는지를 추정하기 시작할 수 있다.

금융 기획자들은 보통 은퇴 전 소득의 70-80%가 필요할 때 계획을 세워야 한다고 권고할 것이다. 이는 통근, 작업복 구입, 점심 외식과 관련된 일정한 비용이 더 이상 들지 않게 된다는 사실을 반영한다.

그러므로, 여러분이 은퇴할 때 예상되는 연간 수입원과 각 소득에서 얼마를 얻을 것으로 예상하는지, 그것이 대략 여러분의 근로 소득의 70-80%인지 알아보세요. 보통은 그렇게 하는 것이 제 궤도에 오르면 꽤 괜찮은 추정 방법이지만, 우리가 논의했듯이 모든 사람의 상황이 독특하기 때문에, 은퇴 소득에 대한 개인별 맞춤형 계획을 수립하기 위해서는 재정 고문과 상담하는 것이 가장 좋다. 퇴직 소득 계획 전략에 대한 자세한 내용은 여기에서 해당 주제에 대한 최근 기사를 참조하십시오.

평균 은퇴 소득 증대 방법

여기 평균 은퇴 소득을 증가시키기 위한 몇 가지 전략이 있다.

• 매년 퇴직 저축 계좌를 최대한 활용. 퇴직 시 미래의 자신을 돕는 좋은 방법은 당신이 접근할 수 있는 (401k 또는 IRA와 같은) 세금 혜택을 받는 퇴직 저축 계좌에 최대한 투자하거나 기여할 수 있는 것이다.
• 올바른 연금 분배 옵션을 선택 대부분의 연금 플랜으로 일시불분배 또는 월납을 선택할 수 있다. 어떤 옵션이 당신에게 가장 많은 퇴직소득을 가져다 줄 것인지를 결정하기 위해 고려해야 할 몇 가지 다른 요소들이 있다. 여기에는 연금 재원이 어떻게 이루어지고 있는지, 인플레이션 조정이 월간 지급에 이루어졌는지 여부, 그리고 결혼했을 때 유족급여에 대한 선택권이 포함된다.
• 사회보장혜택 수령 지연 당신은 62세가 되면 사회보장혜택을 받기 시작할 자격이 있다. 하지만, 당신이 혜택을 받기 시작하기를 더 오래 기다릴수록, 당신의 월간 혜택은 더 커질 것이다. 62세에 복리후생비를 받기 시작하면 30%까지 복리후생산이 감소할 수 있다. 하지만 사회보장 혜택을 받기 위해 70세까지 기다린다면, 당신은 가능한 가장 큰 혜택을 받게 될 것이다.
• 공공 지원이나 재향군인 관리 혜택을 살펴보십시오. 연금권익센터에 따르면 퇴직자의 약 7%가 정부 소식통으로부터 재정지원을 받고 있으며, 연평균 급여는 5,866달러에서 6,542달러에 이른다. 이러한 지원은 저소득 퇴직자들이 건강관리 비용을 지불하는 것은 물론 식사, 공공시설, 법률 서비스 비용을 부담하는 데 도움을 줄 수 있다. 국가노령화협의회가 관리하는 BenefitsCheckUp을 방문하여 지원 자격이 있는 재정 지원 프로그램을 검색하십시오.

원본출처 : www.personalcapital.com ' What Is the Average Retirement Income in 2021 and How Do You Compare?'

 

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